Isnin, 4 Mei 2009
Bermulalah kehidupan baru
Masuk hari ni dah 6 hari aku trading. Mula-mula aku dpt triple a/c. sifoo aku pun heran aku buat mcmana. Tp sifoo mesti tau kan. Dia bajet aku lose dlm beberapa hari. Memang betul. Direct losing buat kita mula memikir di mana kesilapan. So aku hari-hari bermuhasabah. apa yg dicari, dan apa dilepaskan. So within the period, aku mula memahami konteks sebenar permainan ini. Aku mempertaruhkan wang bukannya strategi permainan. So aku kerap membaca. So aku tanya sifoo aku dimana silap aku yg aku tak nampak. Jawapan yg cukup mudah. Apa yg aku cari sebenarnya. Tapi berhari-hari aku memikirkan persoalan pada jawapan aku tu. Persoalan dah mula timbul, aku cari duit tanpa berfikir. so bermulalah episod pencarian aku. So aku wujudkan sistem trading sendiri. if sistem aku kantoi, aku masih boleh berfikiran waras lg. So, aku terima dlm perniagaan ada pasang surut. Hanya org yg cepat membaca tanda-tanda dan mempersiapkan diri sahaja pandai mengagak waktu bila yg sesuai bertindak. So aku dah ada ketetapan. so inilah satu permulaan untuk trading aku.
Sabtu, 25 April 2009
Satu Hari Yg Bermakna
Today is the most stressful day in my life because I learn a new way of financial life. Most of all know already, Foreign Exchange. Its not new, in fact its the riskiest of all market we have. I came in with zero, and I went home with millions of thought. Sure ramai menaruh pemikiran yg pesimis ttg pelaburan yg berisiko untuk kerugian duit in the blink of eye. Trust me. Just like we burn RM 500.00 with our own hands in front of our eyes. Trust me, no one would dare to do it. Even millionaires. Org bodoh je bakar duit. Org cerdik pakai duit untuk generate duit.
So the course quite good, tambah lagi mizee explain it very well. But imagine, what would we get if all the industry about tought in 7 hours. So, now I got homework everyday. Keep learning about the market. The price is something I bear to lose. The prize, just what you wish for.
Basically aku tak faham everything. Tp aku ada second sifoo yg lg advance nasihatnya. Kalau korg ada dengan aku waktu belajar, memang free dpt bodoh, bangang, biol dsb. Itu asam garam nak ilmu. Sifoo aku kata, follow our numbers not other numbers. Most important, pecah kan minda dengan emosi. Trade at your judgement with numbers. Ini bukan main loteri. Ini permainan pengiraan. Aku suka bab-bab mengira sejak sekolah. So aku berpendapat, better aku mengira for my own sake.
So aku dah tgk live akaun grand sifoo aku. Amat luarbiasa beb. Simple rule, simple thing, minimal risk,huge return. As a reward. Trade wisely. 1 sen rule. kekadang aku tergelak jugak, 1 sen pun boleh berniaga. Memang betul. 1 sen pun boleh diniagakan. So homework aku, trading 1 sen utk jdi 2 sen without any emotion inteference.
Sifoo aku dah warn. Dont lose judgement, esp spiritual matters. This is perniagaan semata-mata. Bukan nya the way of life. Part of life sahaja. Aku pun bersetuju jugak dgn sifoo aku. Most of the people said, dia ni reverse trend. Ada kata wayar tercabut. Mcm mcm benda lg. Tapi hanya dia yg tahu apa dia buat. Yg pasti he is richer than me million times for today. Imagine, nilai sehari dia mencecah RM 3700 sedangkan aku nilai sehari RM 40 je. So dengar ckp sifoo. Sifoo nak turun ilmu. Jgn lwn tokey.
Akdah tak larat nk explain for today. Byk sgt input. InsyAllah aku explain futher in other times. May Allah bless us.
So the course quite good, tambah lagi mizee explain it very well. But imagine, what would we get if all the industry about tought in 7 hours. So, now I got homework everyday. Keep learning about the market. The price is something I bear to lose. The prize, just what you wish for.
Basically aku tak faham everything. Tp aku ada second sifoo yg lg advance nasihatnya. Kalau korg ada dengan aku waktu belajar, memang free dpt bodoh, bangang, biol dsb. Itu asam garam nak ilmu. Sifoo aku kata, follow our numbers not other numbers. Most important, pecah kan minda dengan emosi. Trade at your judgement with numbers. Ini bukan main loteri. Ini permainan pengiraan. Aku suka bab-bab mengira sejak sekolah. So aku berpendapat, better aku mengira for my own sake.
So aku dah tgk live akaun grand sifoo aku. Amat luarbiasa beb. Simple rule, simple thing, minimal risk,huge return. As a reward. Trade wisely. 1 sen rule. kekadang aku tergelak jugak, 1 sen pun boleh berniaga. Memang betul. 1 sen pun boleh diniagakan. So homework aku, trading 1 sen utk jdi 2 sen without any emotion inteference.
Sifoo aku dah warn. Dont lose judgement, esp spiritual matters. This is perniagaan semata-mata. Bukan nya the way of life. Part of life sahaja. Aku pun bersetuju jugak dgn sifoo aku. Most of the people said, dia ni reverse trend. Ada kata wayar tercabut. Mcm mcm benda lg. Tapi hanya dia yg tahu apa dia buat. Yg pasti he is richer than me million times for today. Imagine, nilai sehari dia mencecah RM 3700 sedangkan aku nilai sehari RM 40 je. So dengar ckp sifoo. Sifoo nak turun ilmu. Jgn lwn tokey.
Akdah tak larat nk explain for today. Byk sgt input. InsyAllah aku explain futher in other times. May Allah bless us.
Rabu, 22 April 2009
Menjadi Jutawan, realistik atau tidak
Salam,
Pagi ni salah seorg rakan aku bertanya khabar. Soalan pertama yang terpacul, "mcmana, dah jadi jutawan ke belum?". Persoalan ini memberi seribu tafsiran dlm otak aku. Kemudian aku terus buat tanggapan, dia ni faham ke tidak konsep jutawan ni.
Ok, mari bermuhasabah. Berapa ramai dikalangan kita yang bercita-cita untuk menjadi jutawan? Jawapannya pasti, semua di antara kita mahu jadi jutawan. Tapi tahu ke caranya?
Kita pecah kan nilai itu menjadi pelan. Nilai berapa kita perlu simpan untuk jadi sejuta dalam masa sebulan. Let say umur kita 25tahun. Target kita umur 50 tahun. Maka simpanan bulanan kita ialah
Rm1,000,000.00 bahagi 300 bulan bersamaan RM3,333.33. Ini bermakna Gaji kita mestilah lebih dari RM3,333.33. Berapa ramai di antara kita yg berada dalam lingkungan gaji 3500 ke atas. Tak semua org diantara kita begitu.
Objektif utama perancangan kewangan ialah bagaimana utk hidup bahagia. Anda semua harus ingat. Duit yg kita simpan mempunyai tujuan. Ada matlamat bg setiap individu. Ada yg ingin menyediakan duit utk selepas bersara(skim pencen), ada yg berhajat nak membeli rumah teres 2 tingkat (yg menetap di bandar), ada juga persediaan utk haji dan pelbagai lg sebab musabab.
Untuk mencapai matlamat, kita biasanya menabung dalam unit amanah. Popularnya ASB. Pulangan secara purata 8% setahun. Ada yg menyimpan di Tabung Haji yang pulangan purata 6% setahun. Ada yg tak kisah simpan kat mana2. Janji duit selamat.
Dalam perancangan kewangan, matlamat ini komprehensif. Kita menguruskan hutang sambil menyimpan. Kita harus tahu bagaimana pulangan dari simpanan tersebut terjadi. Dari sini kita lebih memahami konsep pelaburan yg bijak.
Satu contoh yg aku boleh berikan. Pendapatan purata bulanan keluarga aku dalam RM4,500.00 dan perbelanjaan tetap bulanan aku rm 3500. Lebihan duit aku gunakan untuk menabung di ASB kerana pulangan secara konsistennya 8%. Katakan Aku bermula pada bulan januari 2010. Jumlah tabungan Pada awal januari 2011 berjumlah RM12,000. So dividen aku dapat pada tahun tersebut ialah RM 960.00. Aku teruskan plan menabung ini selama 5 tahun. Hasil tabungan aku pada penghujung 2015 berjumlah RM 65,126.00 berbanding simpanan tanpa dividen hanya RM 60,000. Aku telah ganda kan wang simpanan secara compounding. Inilah yg dikatakan pelaburan bijak. Kita tak perlu ambil dividen pelaburan. Kita laburkan semula bersama-sama nilai pokok.
Let say, selepas 5 tahun aku berhajat nak beli proton exora berharga 75000 dengan instalment rm 800 sebulan. Duit 5126.00 aku bahagikan 12 bulan, so aku dapat purata bulanan rm 427.00 sebagai tambahan untuk byr instalment kereta. So korg nampak tak ilustrasi yg aku buat ni.
Inilah dipanggil asas pelaburan. Kita boleh gunakan peluang yg ada contohnya ODASB yg tgh laku mcm pisang goreng. Kita wat double investment. Buat loan RM60k park ASB. Buat ODASB. withdraw kesemua masuk ASB. automatiknya starting amount kita Rm 100k++. So imagine 1st year dividen dalam rm8000. Gunakan dividen tu byr loan korg. gaji korang tak jejas. Korang masih boleh saving dlm FD lgi bulan bulan.
So secara tidak langsung, korang mampu menjadi jutawan pada masa 20 tahun. so bila lagi nak tgk org melayu yg bijak kewangan tersenarai sebagai jutawan sekiranya kita tak mulakan langkah perangcangan dengan berkesan.
Pagi ni salah seorg rakan aku bertanya khabar. Soalan pertama yang terpacul, "mcmana, dah jadi jutawan ke belum?". Persoalan ini memberi seribu tafsiran dlm otak aku. Kemudian aku terus buat tanggapan, dia ni faham ke tidak konsep jutawan ni.
Ok, mari bermuhasabah. Berapa ramai dikalangan kita yang bercita-cita untuk menjadi jutawan? Jawapannya pasti, semua di antara kita mahu jadi jutawan. Tapi tahu ke caranya?
Kita pecah kan nilai itu menjadi pelan. Nilai berapa kita perlu simpan untuk jadi sejuta dalam masa sebulan. Let say umur kita 25tahun. Target kita umur 50 tahun. Maka simpanan bulanan kita ialah
Rm1,000,000.00 bahagi 300 bulan bersamaan RM3,333.33. Ini bermakna Gaji kita mestilah lebih dari RM3,333.33. Berapa ramai di antara kita yg berada dalam lingkungan gaji 3500 ke atas. Tak semua org diantara kita begitu.
Objektif utama perancangan kewangan ialah bagaimana utk hidup bahagia. Anda semua harus ingat. Duit yg kita simpan mempunyai tujuan. Ada matlamat bg setiap individu. Ada yg ingin menyediakan duit utk selepas bersara(skim pencen), ada yg berhajat nak membeli rumah teres 2 tingkat (yg menetap di bandar), ada juga persediaan utk haji dan pelbagai lg sebab musabab.
Untuk mencapai matlamat, kita biasanya menabung dalam unit amanah. Popularnya ASB. Pulangan secara purata 8% setahun. Ada yg menyimpan di Tabung Haji yang pulangan purata 6% setahun. Ada yg tak kisah simpan kat mana2. Janji duit selamat.
Dalam perancangan kewangan, matlamat ini komprehensif. Kita menguruskan hutang sambil menyimpan. Kita harus tahu bagaimana pulangan dari simpanan tersebut terjadi. Dari sini kita lebih memahami konsep pelaburan yg bijak.
Satu contoh yg aku boleh berikan. Pendapatan purata bulanan keluarga aku dalam RM4,500.00 dan perbelanjaan tetap bulanan aku rm 3500. Lebihan duit aku gunakan untuk menabung di ASB kerana pulangan secara konsistennya 8%. Katakan Aku bermula pada bulan januari 2010. Jumlah tabungan Pada awal januari 2011 berjumlah RM12,000. So dividen aku dapat pada tahun tersebut ialah RM 960.00. Aku teruskan plan menabung ini selama 5 tahun. Hasil tabungan aku pada penghujung 2015 berjumlah RM 65,126.00 berbanding simpanan tanpa dividen hanya RM 60,000. Aku telah ganda kan wang simpanan secara compounding. Inilah yg dikatakan pelaburan bijak. Kita tak perlu ambil dividen pelaburan. Kita laburkan semula bersama-sama nilai pokok.
Let say, selepas 5 tahun aku berhajat nak beli proton exora berharga 75000 dengan instalment rm 800 sebulan. Duit 5126.00 aku bahagikan 12 bulan, so aku dapat purata bulanan rm 427.00 sebagai tambahan untuk byr instalment kereta. So korg nampak tak ilustrasi yg aku buat ni.
Inilah dipanggil asas pelaburan. Kita boleh gunakan peluang yg ada contohnya ODASB yg tgh laku mcm pisang goreng. Kita wat double investment. Buat loan RM60k park ASB. Buat ODASB. withdraw kesemua masuk ASB. automatiknya starting amount kita Rm 100k++. So imagine 1st year dividen dalam rm8000. Gunakan dividen tu byr loan korg. gaji korang tak jejas. Korang masih boleh saving dlm FD lgi bulan bulan.
So secara tidak langsung, korang mampu menjadi jutawan pada masa 20 tahun. so bila lagi nak tgk org melayu yg bijak kewangan tersenarai sebagai jutawan sekiranya kita tak mulakan langkah perangcangan dengan berkesan.
Selasa, 21 April 2009
Rahsia Mencapai Impian
Salam to all muslims,
Masuk hari ni aku dah jumpa mcm2 respons ttg ODASB ni. Ada yg nampak bagaimana proses ini berjalan. Tak kurang jugak masih mencari kebenaran. Anyway, its all your choice. You decide. So until today, aku yakin bahawa ODASB adalah 'kenderaan' anda yg paling selamat. (Sehingga kini masih belum ada cara selamat yg seumpamanya). Untuk yg nak mengetahui bagaimana nak buat, refer this link: www.bicarajutawan.com
atau pun nogold.com. 2 site ni dah explain berjela-jela. Rajin2kan membaca. (Ilmu ni pun malas nak belajar, alamat hidup masih meraba-raba lah).
Ok, kat sini aku berhujah ttg ODASB sbg vehicle yg selamat. Pertamanya, overdraft kita di cover oleh ASB. Track record ASB sejak tahun 1990 lg masih baik. Pulangan dalam lingkungan 7%. To be more critical evaluation, BLR never pass ASB percent until today. So, ibarat mcm interest free loan lah.
Secondly, you have no date due loan. Banyak juga individu tanya aku bila nak bayar balik OD tu. So aku pun respon, suka hati korang nak settlekan bila. Bayaran pun tak ditetapkan. Korang nak bayar RM1 pun boleh, nak bayar RM5k pun boleh. Tak akan ada notis tuntut suruh bayar. In other words, no ccris, no ctos. Still you have to practice good financial practice. Disiplin tu kan penting. belajar la nak maintain positive cash flow setiap bulan.
Thirdly, let say kita fully utilise untuk melabur di tempat2 yg menjana dividen yg baik, korg enjoy extra money at the end of year. Aku selalu lecture pd wife aku yg selama 5 tahun kita ikat perut, save duit byk2 dlm ASB. Dpt dividen pun reinvest semula. Selepas 5 tahun, kitorg akan harvest dividen pula. Ikut la nak angkat BMW ke, nak beli rumah harga RM 500K ke, nak melancong ke, semuanya pakai duit dividend. Selalu ingatkan diri kita, biar duit yg bekerja, bukan kita yg bekerja untuk duit. Kebahagiaan kita terletak kepada ketenangan minda kita.
Fourthly, never ever waste money. Aku bagi senario biasa kita hadapi. Awal bulan teringat nak byr keter, cucuk kat ATM dekat RM800. RM 700 utk instalment. Rm100 utk apa2 belanja terkejut (minyak, tol, makan etc etc). Kendian teringat nak byr rumah on 7th, Withdraw RM1100. RM 1000.00 untuk rumah, RM 100 utk belanja terkejut. Kendian, pengasuh anak pun nak duit, cucuk lebih sikit. Wife pun nak duit gak, cucuk lebih sikit. pastu belanja harian kita, cucuk lebih sikit. So korang faham tak senario ni. Korang selalu withdraw duit lebih sebab korang nak standby nak berbelanja. On the way korg nak sampai bank tu mcm2 kos incurred. Belum kira lg wife ajak makan kat luar everytime outing. Pastu, kita akan spend pd perkara yg tak berapa penting pun dlm life kita. So, bila kita dah pandai timing, kita issue cek, gi bank in, balik. amik cuti sehari nak ronda semua bank byr hutang. Better if byr pakai online. So korang dah pandai manage duit (timing is very important).
Fifthly, ODASB merupakan satu cara utk korang memaksimumkan pegangan org melayu dlm ekonomi. Lg byk nilai ASB korang, lg baik. Jinak2kan diri pegi kedai org islam. Mahal sikit pun ok, anggaplah kita dah bantu saudara kita untuk menjadi peniaga yg baik. kita harus ingat. Bila ekonomi org islam bergerak, kita mewujudkan lebih banyak peluang2 yang baik untuk org islam yg lain. Ini adalah kitaran ekonomi. Untuk menjelaskan dengan lebih baik aku explainkan. Let say kita ada RM10 dlm ASB. Fund manager pula akan melabur dalam syer syariah approve sahaja. syarikat yg syariah approve pula akan dpt dana utk kembangkan perniagaan mereka. kita pula kena aware syarikat2 yg syariah compliant. kita berbelanja disitu. So kitaran ini berterusan. Sebab itulah, korang kena byk membaca lagi. Baru korang tahu sebenarnya korang ni jenis penyumbang kepada siapa. Harap-harap jangan terjebak ddengan bisnes org yahudi zionis dah. diorang bunuh umat islam.
Itu sikit sebanyak benda yng boleh aku share kan. Kena ingat ini merupakan cabang ilmu. Korg yg manage duit korang. Rule aku mudah je nak simpan duit ASB ni. Dari RM 1.00 aku labur, tahun depan akan jadi RM1.08. Oleh itu, selamat beramal, renungrenungkan.
Masuk hari ni aku dah jumpa mcm2 respons ttg ODASB ni. Ada yg nampak bagaimana proses ini berjalan. Tak kurang jugak masih mencari kebenaran. Anyway, its all your choice. You decide. So until today, aku yakin bahawa ODASB adalah 'kenderaan' anda yg paling selamat. (Sehingga kini masih belum ada cara selamat yg seumpamanya). Untuk yg nak mengetahui bagaimana nak buat, refer this link: www.bicarajutawan.com
atau pun nogold.com. 2 site ni dah explain berjela-jela. Rajin2kan membaca. (Ilmu ni pun malas nak belajar, alamat hidup masih meraba-raba lah).
Ok, kat sini aku berhujah ttg ODASB sbg vehicle yg selamat. Pertamanya, overdraft kita di cover oleh ASB. Track record ASB sejak tahun 1990 lg masih baik. Pulangan dalam lingkungan 7%. To be more critical evaluation, BLR never pass ASB percent until today. So, ibarat mcm interest free loan lah.
Secondly, you have no date due loan. Banyak juga individu tanya aku bila nak bayar balik OD tu. So aku pun respon, suka hati korang nak settlekan bila. Bayaran pun tak ditetapkan. Korang nak bayar RM1 pun boleh, nak bayar RM5k pun boleh. Tak akan ada notis tuntut suruh bayar. In other words, no ccris, no ctos. Still you have to practice good financial practice. Disiplin tu kan penting. belajar la nak maintain positive cash flow setiap bulan.
Thirdly, let say kita fully utilise untuk melabur di tempat2 yg menjana dividen yg baik, korg enjoy extra money at the end of year. Aku selalu lecture pd wife aku yg selama 5 tahun kita ikat perut, save duit byk2 dlm ASB. Dpt dividen pun reinvest semula. Selepas 5 tahun, kitorg akan harvest dividen pula. Ikut la nak angkat BMW ke, nak beli rumah harga RM 500K ke, nak melancong ke, semuanya pakai duit dividend. Selalu ingatkan diri kita, biar duit yg bekerja, bukan kita yg bekerja untuk duit. Kebahagiaan kita terletak kepada ketenangan minda kita.
Fourthly, never ever waste money. Aku bagi senario biasa kita hadapi. Awal bulan teringat nak byr keter, cucuk kat ATM dekat RM800. RM 700 utk instalment. Rm100 utk apa2 belanja terkejut (minyak, tol, makan etc etc). Kendian teringat nak byr rumah on 7th, Withdraw RM1100. RM 1000.00 untuk rumah, RM 100 utk belanja terkejut. Kendian, pengasuh anak pun nak duit, cucuk lebih sikit. Wife pun nak duit gak, cucuk lebih sikit. pastu belanja harian kita, cucuk lebih sikit. So korang faham tak senario ni. Korang selalu withdraw duit lebih sebab korang nak standby nak berbelanja. On the way korg nak sampai bank tu mcm2 kos incurred. Belum kira lg wife ajak makan kat luar everytime outing. Pastu, kita akan spend pd perkara yg tak berapa penting pun dlm life kita. So, bila kita dah pandai timing, kita issue cek, gi bank in, balik. amik cuti sehari nak ronda semua bank byr hutang. Better if byr pakai online. So korang dah pandai manage duit (timing is very important).
Fifthly, ODASB merupakan satu cara utk korang memaksimumkan pegangan org melayu dlm ekonomi. Lg byk nilai ASB korang, lg baik. Jinak2kan diri pegi kedai org islam. Mahal sikit pun ok, anggaplah kita dah bantu saudara kita untuk menjadi peniaga yg baik. kita harus ingat. Bila ekonomi org islam bergerak, kita mewujudkan lebih banyak peluang2 yang baik untuk org islam yg lain. Ini adalah kitaran ekonomi. Untuk menjelaskan dengan lebih baik aku explainkan. Let say kita ada RM10 dlm ASB. Fund manager pula akan melabur dalam syer syariah approve sahaja. syarikat yg syariah approve pula akan dpt dana utk kembangkan perniagaan mereka. kita pula kena aware syarikat2 yg syariah compliant. kita berbelanja disitu. So kitaran ini berterusan. Sebab itulah, korang kena byk membaca lagi. Baru korang tahu sebenarnya korang ni jenis penyumbang kepada siapa. Harap-harap jangan terjebak ddengan bisnes org yahudi zionis dah. diorang bunuh umat islam.
Itu sikit sebanyak benda yng boleh aku share kan. Kena ingat ini merupakan cabang ilmu. Korg yg manage duit korang. Rule aku mudah je nak simpan duit ASB ni. Dari RM 1.00 aku labur, tahun depan akan jadi RM1.08. Oleh itu, selamat beramal, renungrenungkan.
Jumaat, 6 Mac 2009
Emas Investment
Ptikan daripada thread dlm nogold.com
PROGRAM PEMILIKAN DAN PENYIMPANAN EMAS 999.9 PAMP S.A (24k)
ETIKA EMAS ESTET SDN BHD (774324-V)
SIMPANAN SELAMAT, KEUNTUNGAN BERKAT!!
PROGRAM AR RAHNU
2 program disediakan:-
(Contoh 100g emas)
(1) Beli emas 999.9 dengan EEESB dan simpan sendiri :-
(i) Keuntungan/Diskaun berjadual RM100 setiap bulan kepada peserta selama 6 bulan mengikut kontrak.
(ii) Jual semula Fizikal emas 999.9 kepada EEESB selepas 6 bulan dengan harga semasa yang tinggi.
(2) Beli emas 999.9 dengan EEESB dan simpan di Ar Rahnu Bank:-
(i) Keuntungan/ Diskaun Berjadual RM 300 setiap bulan kepada peserta selama 6 bulan mengikut kontrak.
(ii) Peserta boleh perbaharui kontrak ( RM100 ) dan peserta akan terus peroleh Keuntungan/ Diskaun berjadual RM300 setiap bulan selama 6 bulan seterusnya.
BAGAIMANA PESERTA BOLEH MENDAPAT KEUNTUNGAN/ DISKAUN BERJADUL??
PROGRAM SIMPAN DI AR RAHNU BANK.
Katakan harga emas semasa adalah RM 102.11 per gram.
• Para perserta membeli emas 999.9 iaitu 100g mengikut harga semasa dari EEESB.
• Peserta menyimpan emas 999.9 itu ke Ar Rahnu Bank
• Kita tengok mereka uji-kita tengok mereka timbang
• Syarikat akan tambah lagi 200g emas 999.9 untuk disimpan bersama emas peserta.
• Selepas di uji dan di timbang, bank akan keluarkan Sijil Ar-Rahnu atas nama peserta.
• Peserta perlu cagarkan kesemua emas 999.9 tersebut dan sebanyak 65% wang gadaian itu diambil oleh EEESB untuk modal pusigan dan mengembangkan syarikat.
• Selepas 30 hari pembelian EEESB akan memberikan Keuntungan/ Diskaun berjadual kepada peserta sebanyak RM 300 sebulan selama 6 bulan.
• Selepas tamat kontrak (6 bulan), peserta boleh renew kontrak tersebut dan EEESB akan membayar RM 300 setiap bulan.
• Peserta boleh terus renew kontrak setiap kali kontrak tamat.
• Peserta juga boleh menjual semula kepada EEESB setiap kali tamat tempoh kontrak dan para pelabur boleh mendapat keuntungan daripada jualan emas mengikut harga pasaran.
CONTOH PENGIRAAN KEUNTUNGAN BERDASARKAN MODAL SENDIRI:
1) JADUAL KEUNTUNGAN/ DISKAUN BERJADUAL:-
PEMBELIAN SEBULAN 6 BULAN SETAHUN
1 X 100g------ RM 300-------- RM 1,800 RM 3600
2 X 100g------ RM 600-------- RM 3,600 RM 7200
3 X 100g------ RM 900-------- RM 5,400 RM 10,800
4 X 100g------ RM 1,200------ RM 7,200 RM 14,400
5 X 100g------ RM 1,500------ RM 9,000 RM 18,000
Katakan harga emas semasa adalah RM 102.11 per gram = RM 10,211.00
Keuntungan Setahun:
RM 300 X 12 BULAN = RM 3600.00
Peratus Keuntungan/ Diskaun berjadual Setahun:
(RM 3,600 / RM 10,211) X 100% = 35.20
KESIMPULAN :
Fizikal emas 999.9 + Keuntungan/ Diskaun berjadual.
RISIKO DI PELIHARA
Apabila peserta ingin menjual semula emas mereka, maka EEESB akan membeli pada harga semasa yang tinggi .
Lawati :- Kitco - Gold Precious Metals - Buy Gold Sell Gold, Silver, Platinum - Charts, Graphs, Prices, Quotes, Gold Stocks, Mining Stocks, bullion dealers ( Peningkatan harga emas 999.9 )
SKIM PINJAMAN DISEDIAKAN BAGI YANG BERMINAT.
Ansuran bulanan rendah dan boleh dibayar hasil Keuntungan/ Diskaun berjadual
CCRISS dan CTOS boleh memohon.
Pinjaman sehingga RM 100,000.00
Dokumen yang mudah
Tanpa cagaran dan penjamin
CONTOH PENGIRAAN KEUNTUNGAN BERDASARKAN PINJAMAN PERIBADI:
JADUAL PEMBAYARAN PINJAMAN BERBANDING SIMPANAN EMAS 999.9 AR-RAHNU:-
PINJAMAN---HARGA EMAS 999.9/---TEMPOH PINJAMAN---ANSURAN BULANAN---KEUNTUNGAN/DISKAUN BERJADUAL---BAKI PINJAMAN---UNTUNG BERSIH
RM 15,000---RM 10,211 (100g)-------120 BULAN------------RM 204--------RM 300------RM4,789--------------RM 96
RM 30,000---RM 20,422 (200g)-------120 BULAN------------RM 408--------RM 600------RM 9,578-------------RM 192
RM 50,000---RM 40,844 (400g)-------120 BULAN------------RM 680--------RM 1200---RM 9,156-------------RM 520
RM 100,000--RM 91,899 (900g)-------120 BULAN---------RM 1,359------RM 2700---RM 8,101-------------RM 1341
KEUNTUNGAN/ DISKAUN BERJADUAL diberikan setiap bulan RM 300 bagi setiap 100g.
SEBARANG PERTANYAAN SILA HUBUNGI AFFANDI 012-2374347 @ 016-3519439,
ym:edi_affandi@yahoo.com
Physical Gold Trader ( International Division )
MEMBANGUN EKONOMI INDIVIDU DAN NEGARA.( Kilauan Emas 999.9 )
End
PROGRAM PEMILIKAN DAN PENYIMPANAN EMAS 999.9 PAMP S.A (24k)
ETIKA EMAS ESTET SDN BHD (774324-V)
SIMPANAN SELAMAT, KEUNTUNGAN BERKAT!!
PROGRAM AR RAHNU
2 program disediakan:-
(Contoh 100g emas)
(1) Beli emas 999.9 dengan EEESB dan simpan sendiri :-
(i) Keuntungan/Diskaun berjadual RM100 setiap bulan kepada peserta selama 6 bulan mengikut kontrak.
(ii) Jual semula Fizikal emas 999.9 kepada EEESB selepas 6 bulan dengan harga semasa yang tinggi.
(2) Beli emas 999.9 dengan EEESB dan simpan di Ar Rahnu Bank:-
(i) Keuntungan/ Diskaun Berjadual RM 300 setiap bulan kepada peserta selama 6 bulan mengikut kontrak.
(ii) Peserta boleh perbaharui kontrak ( RM100 ) dan peserta akan terus peroleh Keuntungan/ Diskaun berjadual RM300 setiap bulan selama 6 bulan seterusnya.
BAGAIMANA PESERTA BOLEH MENDAPAT KEUNTUNGAN/ DISKAUN BERJADUL??
PROGRAM SIMPAN DI AR RAHNU BANK.
Katakan harga emas semasa adalah RM 102.11 per gram.
• Para perserta membeli emas 999.9 iaitu 100g mengikut harga semasa dari EEESB.
• Peserta menyimpan emas 999.9 itu ke Ar Rahnu Bank
• Kita tengok mereka uji-kita tengok mereka timbang
• Syarikat akan tambah lagi 200g emas 999.9 untuk disimpan bersama emas peserta.
• Selepas di uji dan di timbang, bank akan keluarkan Sijil Ar-Rahnu atas nama peserta.
• Peserta perlu cagarkan kesemua emas 999.9 tersebut dan sebanyak 65% wang gadaian itu diambil oleh EEESB untuk modal pusigan dan mengembangkan syarikat.
• Selepas 30 hari pembelian EEESB akan memberikan Keuntungan/ Diskaun berjadual kepada peserta sebanyak RM 300 sebulan selama 6 bulan.
• Selepas tamat kontrak (6 bulan), peserta boleh renew kontrak tersebut dan EEESB akan membayar RM 300 setiap bulan.
• Peserta boleh terus renew kontrak setiap kali kontrak tamat.
• Peserta juga boleh menjual semula kepada EEESB setiap kali tamat tempoh kontrak dan para pelabur boleh mendapat keuntungan daripada jualan emas mengikut harga pasaran.
CONTOH PENGIRAAN KEUNTUNGAN BERDASARKAN MODAL SENDIRI:
1) JADUAL KEUNTUNGAN/ DISKAUN BERJADUAL:-
PEMBELIAN SEBULAN 6 BULAN SETAHUN
1 X 100g------ RM 300-------- RM 1,800 RM 3600
2 X 100g------ RM 600-------- RM 3,600 RM 7200
3 X 100g------ RM 900-------- RM 5,400 RM 10,800
4 X 100g------ RM 1,200------ RM 7,200 RM 14,400
5 X 100g------ RM 1,500------ RM 9,000 RM 18,000
Katakan harga emas semasa adalah RM 102.11 per gram = RM 10,211.00
Keuntungan Setahun:
RM 300 X 12 BULAN = RM 3600.00
Peratus Keuntungan/ Diskaun berjadual Setahun:
(RM 3,600 / RM 10,211) X 100% = 35.20
KESIMPULAN :
Fizikal emas 999.9 + Keuntungan/ Diskaun berjadual.
RISIKO DI PELIHARA
Apabila peserta ingin menjual semula emas mereka, maka EEESB akan membeli pada harga semasa yang tinggi .
Lawati :- Kitco - Gold Precious Metals - Buy Gold Sell Gold, Silver, Platinum - Charts, Graphs, Prices, Quotes, Gold Stocks, Mining Stocks, bullion dealers ( Peningkatan harga emas 999.9 )
SKIM PINJAMAN DISEDIAKAN BAGI YANG BERMINAT.
Ansuran bulanan rendah dan boleh dibayar hasil Keuntungan/ Diskaun berjadual
CCRISS dan CTOS boleh memohon.
Pinjaman sehingga RM 100,000.00
Dokumen yang mudah
Tanpa cagaran dan penjamin
CONTOH PENGIRAAN KEUNTUNGAN BERDASARKAN PINJAMAN PERIBADI:
JADUAL PEMBAYARAN PINJAMAN BERBANDING SIMPANAN EMAS 999.9 AR-RAHNU:-
PINJAMAN---HARGA EMAS 999.9/---TEMPOH PINJAMAN---ANSURAN BULANAN---KEUNTUNGAN/DISKAUN BERJADUAL---BAKI PINJAMAN---UNTUNG BERSIH
RM 15,000---RM 10,211 (100g)-------120 BULAN------------RM 204--------RM 300------RM4,789--------------RM 96
RM 30,000---RM 20,422 (200g)-------120 BULAN------------RM 408--------RM 600------RM 9,578-------------RM 192
RM 50,000---RM 40,844 (400g)-------120 BULAN------------RM 680--------RM 1200---RM 9,156-------------RM 520
RM 100,000--RM 91,899 (900g)-------120 BULAN---------RM 1,359------RM 2700---RM 8,101-------------RM 1341
KEUNTUNGAN/ DISKAUN BERJADUAL diberikan setiap bulan RM 300 bagi setiap 100g.
SEBARANG PERTANYAAN SILA HUBUNGI AFFANDI 012-2374347 @ 016-3519439,
ym:edi_affandi@yahoo.com
Physical Gold Trader ( International Division )
MEMBANGUN EKONOMI INDIVIDU DAN NEGARA.( Kilauan Emas 999.9 )
End
Perancangan Kewangan
Aku balik dr outstesen je terus mother in law aku tanya pasal od. Berpinar juga nak jawab. Thx to her dia ada print info dari www.nogold.com. Quite infor matis juga elaboration. So aku akan share info dgn user lain
petikan drpd site nogold.com
Konsep : Perlukan duit sebanyak Enam (6) Bulan Gaji Kasar Selepas ditolak hutang2 CC or Along
Cara2 nak mendapatkan duit tu ialah (mengikut ranking)
1) Duit simpanan sendiri
2) Duit Pinjam dari Family or Kawan2 (sebab tak de interest)
3) Refinance Rumah (at daily rest) - sebab interest dia rendah)
4) Personal Loan (bank yg offer bagus: Bank Rakyat, Bank Islam dan BSN)
Langkah2 seterusnya:
1) Bila dah dapat duit tu (at least sebanyak 6 bulan Gross Salary tolak Hutang2 CC/Along) dari 4 cara yg tersebut di atas, ko org belilah ASB (jgn tinggal 1 senpon baki duit loan tu melainkan ASBBBB kesemuanya)
2) Ko org pergi pejabat PNB (Kalau KL, kat Jln Tun Razak), tukarkan ASB ko org tu ker Sijil ASB (10min tak sampai proses tukar ke sijil ni....jgn lupa bwk buku ASB)
3) Ko org bwk sijil tu pergi ke bank (RHB recommended coz %rate rendah) then apply OverDraft Facility (OD). Biasanya proses kelulusan OD ni mengambil masa lebih kurang 3minggu (CTOS and CRIS tak boleh, application kene reject nanti). RHB akan offer 95% drp jumlah sijil ASB ko org (OD limit-maksudnya duit yg ko org boleh pakai dari OD tu-eg: Kalau sijil ASB ko org bernilai RM100K, so OD limit ko org nanti RM95k)
4)Selepas OD ko org tu approved, ko org akan dapat
a)ATM card,
b)DotCom Card <---utk internet banking
c)Cheque book
5) Dah dapat semua nie....pakailah duit2 ko org tu. Kelebihan kat sini, selain ko org boleh pakai duit loan tu buat bayar/belanja suka2 ati ko org....by year end ko org akan dapat dividen ASB (sebab ko org ada sijil....walaupon sijil tu bank pegang, tapi dividen tu tetap ko org dpt). Sebab OD interest ni cuma BLR + 0 'daily rest' (yg RHB offer skrg nie, kalau tak silap aku ahhh....nak tahu lagi, tanya RHB). Makna nya kalau ko org pakai habis duit dari OD tu pada hari pertama ko org dpt OD, interest charge yg ko org kene cuma RM6,750 (BLR=6.75) selama setahun, tapi dividen ASB ko org akan dapat RM10,000 (assume 10% per year)....so, simple calculation camni pon ko org dah untunggg....
Seperti yg aku cakap kat step No 5 tu, ko org pakailah duit OD tu sebagaimana niat/hasrat ko org tapi bukan untuk enjoy sesuka hati....baca teknik ni sampai habis!
6) Ko org kene check betul2 segala due date hutang2 ko org (hutang rumah, kereta, creditcard, loans etc). Dah confirm semua due dates tu, ko org pastikan semua payment tu diselesaikan sebelum atau pada hari due date tu dengan menggunakan samada duit cash (yg dicucuk dari OD) ataupun guna cek (dah ada buku cek kannn..) Contohnya, katakan semua due date hutang2 ko org tu pada 30hb (jarang semua due date sama), so ko org kene bayar hutang2 tu pada 30hb….ada pahamm??
7) [color="red]Pada 30hb setiap bulan, ko org mesti mengeluarkan at least 20-30% dari nett monthly income (kalau gaji rm1k, draw rm200 to 300) dari OD tu sebagai ko org punya monthly saving dgn cara membeli ASB lagi (yg ni jgn tukar ke sijil).[/color]
8) Selepas membayar semua hutang2 bulanan dan membuat saving (beli ASB pd 30hb), ko org kene masukkan pulak segala duit2 income ko org ke dalam account OD tu (OD ni sebenarnya Current Account) sehari selepas itu iaitu pada 31hb atau 1hb (utk meminimumkan interest charges daripada OD).
Kalau ko org ikut steps 5 to 8 tu betul2, insyaAllah hutang2 bulanan ko org semua boleh setel dan pada masa yang sama ko org akan ada fixed monthly saving. Aku bagi contohlah…let say;
a) Ko org ada ASB cert sebanyak RM100K, jadi OD ko org cuma RM95K.
b) Gaji bersih ko org RM3000 (ldlm payslip - lepas tolak epf & incometax)
c) Jumlah hutang bulanan ko org RM2000
d) Duit belanja dapur, poket, makan etc RM1000
skrg ko org just break even or kais pagi makan pagi….imposible utk buat saving kann??
e) So setiap bulan ko org hanya menggunakan +-RM1000 sahaja dari duit OD ko org yg berjumlah RM95K tu utk dibuat saving. (actually lagi besar OD ko org, lagi banyak monthly saving yg ko org boleh buat)
f) Untuk bulan seterusnya jumlah OD ko org akan berkurang kepada RM94K…tapi jumlah ASB ko org semakin bertambah setiap bulan….kan?kan?. Interest yg dikenakan adalah terlalu minima, iaitu 6.75 (BLR) per annum (coz of daily rest)
Gunalah OD tu sampai ko org mampussss…
Brapa gross income ko org....rm1000?...2000...3000....ko org kali kan dgn 6
eg: gross income = 1000 (ok tak art, aku buat contoh kecik je ning..)
so, rm1000 x 6 = rm6,000 (sifir 1 je ning....tak kan tak tahu kott...)
then ko org kene kira brapa jumlah hutang2 'bodo sombong' ko org (hutang lapukk) terutamanya hutang CREDIT CARD, let say RM7,000.
so, jumlah OD yg ko org perlukan adalah sebanyak RM6,000 + RM7,000 = RM13,000.
Bila dah ada duit nie (rm13K) ko org buat ah OD, dan slepas dpt OD tu (lepas 3 minggu apply) perkara pertama yg ko org kene buat ialah setelkan semua hutang CCard tu (ini wajibbbbbbbb).
Tapi lagi better kalau ko org setel hutang2 CC dgn menggunakan "Balance Transfer" with zero interest kalau ada....kalau tak ada bank yg nak offer balance transfer tu, baru setel semua pakai duit dari OD
Bayar semuaa, jgn tinggalkan sesen pon baki. Lepas tu jangan sekali kali ko org ulang lagi tabiat lama menggunakan CC sesuka hati....boleh pakai CC tapi kena pakai dgn jumlah yg SAMA TIAP2 BULAN (JANGAN LEBIH DAN JANGAN KURANG utk mendidik disiplin berbelanja) dan semua bil CC serta bil2 yg lain di setelkan pada due date...no more hutang bodoh sombong!!
10) utk memaksimumkan lagi cara penggunaan OD ni, ko org MESTI guna credit card and any CC can be used (tapi better ambik yg tak de annual fee). Utk tentukan brapa jumlah bulanan penggunaan cc ko org...kena buat kira2 sikit. Mula-mula sekali ko org kene list kan jumlah perbelanjaaan bulanan dengan SETEPAT2nya utk perkara2 di bwh:
1) Utilities bill (api, air, TMnet, Handpone, telpon umah, gas, astro, dan sebagai2 nya)
2) Minyak kete, moto, kapal selam
3) Belanja dapur/maintenance rumah/plumbing (kene shoping kat giant, tesco...coz nak pakai cc)
4) Pakaian, kasut, kosmetik, condom....
5) Pampers, susu, barangan baby
6) Servis kereta
7) Apa2 lagi yg boleh pakai cc ahh...sendiri mau ingat
INGAT: Perkaras 1 - 7 kat atas tu adalah perbelanjaan seisi keluarga...bukan perbelanjaan ko sorang (utk yg dah kawin lahh)
Tentukan jumlahnya ---> eg: RM1200 per month
Bila ko dah sure jumlah penggunaan cc ko org, ko org cek plak cc statement. Kat statement tu akan ada 2 date yg penting, a) STATEMENT DATE, b) DUE DATE.
Gap antara 2 date nie selama 20 hari....ko org cek betul2
Jumlah penggunaan cc ko org = RM1200
Statemen Date = 4hb, so... Due Date = 24hb (gap = 20 hari)
Ni PENTINGGGGG...paham betul2
Ko org hanya boleh pakai cc START dari 5hb sehingga 24hb SAHAJA tiap2 bulan, iaitu selama 19hari sebulan....hari selain pada tu JANGAN PAKAI, kalau pakai jugak....sendiri tanggunggg!!
Pakai lah cc tu sebanyak RM1200 tiap2 bulan (selama 19 hari tu), seboleh2nya jgn pakai lebihh...dan jgn pakai kurang.
Contoh:
Jgn lah pulak membazir pakai cc just utk cukupkan amount RM1200 tu....pakai apa yg ada dlm budget bulanan je. Kalau nak kena belanja apa yg tak de dlm budget cc...withdraw duit cash dari OD or issue cheque (misalnya, nak beli TV baru....1st skali tengok ah kemampuan sendiri, kalau rasa mampu beli TV 100", ko org beli ahh, kalau tak beli je yg 14"...perbelanjaan mcm nie, pakai OD!!..sbab benda2 mcm ni bukan ko org beli tiap2 bulan)
Okk...skrg ko org dah pakai cc RM1200 dari 5hb ke 24hb.....katakan gaji ko org masuk 30hb, so pada 1hb ko org masukan semua gaji tu ke dlm OD (masa ni, bil + hutang2 dah setel) tapi cc statement utk bulan sebelum tu ko org belum terima lagi...kan? So ko org tak yah bayar lagiii.....tunggu punya tunggu, sampai pulak pada 5hb bulan seterusnya...pakai lagi cc sampai 24hb sebanyak RM1200 lagi (total dah pakai RM2400 nie..kan?).
INGAT...24hb bulan yg kedua tu adalah due date cc ko org.....so, plzzzzzz lah bayor sebanyak RM1200 (bayaran utk bulan sebelumnya) kat bank masing2. So, ko org dah pakai RM2400, tapi just bayar RM1200 saja dulu....begitulah seterusnyaaaa...
Camna pulak utk perbelanjaan harian, beli rokok, tehtarik, duit poket etc??
Pengiraan ni (dan yg sebelumnya pun) ko org kena kira utk seisi keluarga…okay!
Utk tentukan brapa jumlah cash yg ko org boleh withdraw dari OD...kena buat kira2 sikit. 1st sekali ko org kene list kan jumlah perbelanjaaan bulanan dengan utk perkara2 di bwh. Sebab sebelum ni ko org tak pernah catat perbelanjaan ko org, so aku rasa ko org kena agak2 sebaik mungkin.
1) Wang Saku (termasuk wang saku utk wife, esp kalau wife kerja)
Belanja harian…breakfast, lunch, rokok, dinner, topup hp, kedaimamak, gula2 etc
2) Perbelanjaan Pembelajaran
yuran anak2 skolah, buku2, majalah, newspaper
3) Peralatan computer/gadget <--- kalau boleh pakai cc lagi better
Ko org agak2 sendiri ah, apa yg termasuk dlm nie….
4) Derma/Sumbangan/Jariah
Sendiri mau ingat….esp musim2 cuti skolah nie, byk org kawinn
5) Perbelanjaan gigi dan mata…<--- kalau boleh pakai cc lagi better
Normally opis tak cover benda2 nie….sapa yg pakai lens tu, sila masukkan dlm budget nie.
6) Perubatan
Kalau ofis dah cover…tak yah masuk
7) Toll yg tidak membebankan rakyat!!! wakakakakkaakkakkakaaaaa
tahun depan naik lagiii…..cinabeng punya samy
So apa lagi….sendiri piker ahh….
Estimated cost yg di atas tu adalah jumlah perbelanjaan harian ko org yg mana ko org boleh withdraw dari OD (bila dapat OD nanti, ko org akan dapat ATM kad skali….cucukkkk je, tapi nak cucuk nie biar pandaiii..tak kira ah cucuk apaa pun)
Sebelum ko org start benda nie…ko org kene pergi kedai runcit dulu….sebab apa?? Sebabbbb, ko org kene beli BUKU 555…..hahhahahaahhahaaaaa
Ini seriusss…betul2 seriusss….dan memang seriusss. Ko org kene pakai buku 3lima. Page pertama atas sekali ko org kene catat budget utk let say wang saku. Katakan budget bulanan wang saku ko org RM500….so, segala perbelanjaan under ketogori wang saku utk bulan tu…ko catat kat bwh tu. By end of the month….ko akan tahu brape ko pakai wang saku enko…..kalau ada lebih, masuk savingggggg (campur sekali dgn 20-30% masa beli ASB tiap2 30hb tu - so akan ada tambahan saving utk bulan tu sbab ko org dah jimat dlm berbelanja), jgn tinggal dlm OD.
Ko org boleh withdraw cash dari OD at ANY TIME, tak de pantang2, Cuma try to make sure, within budget, kalau skali2 lebih sikit ti kira okk ahh, tapi jgn selalu…pandai2 ahhh. Semua dah besar apa…dah bersunatt pon!!
Same goes to budget2 yg lain….kalau boleh buat kat page lain ahh, supaya senang nak monitor!!!
Kat sini lah ko org kene berdisiplin….dgn cara ini aku ngajar ko org jadik KEDEKUTTTT….kalau ko org follow, otometik ko org akan jadi kedekut, sbab ko org nak improve ko org punya saving….betul takk???
Segala lebihan duit cash yg ko org cucuk…sila [u]BELI ASB bersama fixed monthly saving ko org pada 30hb tiap2 bulan
tak paham lagi??…sahhh ko org makan semuttt!!
Lepas 3-4 bulan….ko org akan dapat good estimate brape banyak duit cash yg ko org perlukan….so, maintain this budget.
Aku rasa….sampai tahap nie ko org ibarat dah dapat diploma….ko org dah boleh manage duit2 ko org dengan lebih baik disamping menyetel segala hutang2 bulanan with unexpected monthly saving….syaratnya 2 je iaitu DISIPLIN dan FOLLOW betul2….insyaAllah
Kita rancangg….suksess ke fail, bukan aku yg tentukan! Nak ikut…silakan, tak nak….lantak ko orgg!!
Kalau ko org nak refinance, antara bank2 yg offer daily rest (setakat yg aku tahu buat masa sekarang)
1) Ambank
2) OCBC
3) Public Bank
4) HSBC
5) Citibank
Maybank, RHB and CIMB setahu aku bukan daily rest....kalau official dia cakap DailyRest, ko tanya dia samada boleh bayar setiap dua minggu atau tidak...
Dengan dailyRest....ko org kene bayar loan rumah setiap dua minggu - jgn miss, gunakan post dated cheque dari OD tu.
Contohnya...kalau ko org kene bayar loan rumah sebanyak RM1000 sebulan, apa yg ko org patut buat ialah dengan membayar loan rumah tu setiap dua minggu dengan RM500 sekali bayar.
Jika kaedah ni yg ko org amalkan...ko org boleh kurangkan loan period maybe sebanyak 4-6 tahun. Nak tahu detail mintak tolong official bank tu kirakan.
Sebabnya:
Dlm setahun ada 52minggu....dan 12 bulan, tapi 12 bulan +-48minggu sahaja....so ko sebenarnya ada extra sebulan....that why boleh reduce loan period secara tak sedar.
kalau ko org nak beli apa2 barangan rumah ke spt TV, sofa, mesin basuh, igallop (mesin naik kuda tu..stimm oo naik mesin ni) atau apa2 barangan yg berharga riban2, ko org bolehlah pakai duit OD tu...
tapi....
adalah lebih baik kalau ko org membeli barang2 tersebut dengan pembayaran secara ansuran tanpa interest menggunakan CC yg biasanya dioffer oleh kebanyakan kedai2/pasaraya2 skrg.
Dengan cara ini ko org boleh mengurangkan interest OD...paham takk??
cth:
ko nak beli TV berharga RM6000 (LCD 50" ni..), ko org boleh guna duit OD je, keluakan RM6000 dr OD dan bayar kat apex kedai tu...abis crita. Tapi interest OD akan start kira based dr rm6000 tu daripada hari ko keluarkan duit tu.
kalau ko guna CC (dgn interest free yg dioffer oleh kedai apex tu)..zreppp jer skali, pas tu bulan2 ko setel ah kat bank, maybe sebanyak RM500 (kalau tempon interest free tu setahun), so interest OD utk bulan pertama cuma dr based rm500 je, bulan ke2 plak dari based rm1000....jadi kecik ah banding dgn % dari rm6000 terus. Lagi lama tempoh bayar tu..lagi larr bagusss.
Cuma 1 je....nak beli apa2 sendiri mau ingat ahh!!
The END
Aku save kan thread ni utk ref diri sendiri....
Chow sin...
petikan drpd site nogold.com
Konsep : Perlukan duit sebanyak Enam (6) Bulan Gaji Kasar Selepas ditolak hutang2 CC or Along
Cara2 nak mendapatkan duit tu ialah (mengikut ranking)
1) Duit simpanan sendiri
2) Duit Pinjam dari Family or Kawan2 (sebab tak de interest)
3) Refinance Rumah (at daily rest) - sebab interest dia rendah)
4) Personal Loan (bank yg offer bagus: Bank Rakyat, Bank Islam dan BSN)
Langkah2 seterusnya:
1) Bila dah dapat duit tu (at least sebanyak 6 bulan Gross Salary tolak Hutang2 CC/Along) dari 4 cara yg tersebut di atas, ko org belilah ASB (jgn tinggal 1 senpon baki duit loan tu melainkan ASBBBB kesemuanya)
2) Ko org pergi pejabat PNB (Kalau KL, kat Jln Tun Razak), tukarkan ASB ko org tu ker Sijil ASB (10min tak sampai proses tukar ke sijil ni....jgn lupa bwk buku ASB)
3) Ko org bwk sijil tu pergi ke bank (RHB recommended coz %rate rendah) then apply OverDraft Facility (OD). Biasanya proses kelulusan OD ni mengambil masa lebih kurang 3minggu (CTOS and CRIS tak boleh, application kene reject nanti). RHB akan offer 95% drp jumlah sijil ASB ko org (OD limit-maksudnya duit yg ko org boleh pakai dari OD tu-eg: Kalau sijil ASB ko org bernilai RM100K, so OD limit ko org nanti RM95k)
4)Selepas OD ko org tu approved, ko org akan dapat
a)ATM card,
b)DotCom Card <---utk internet banking
c)Cheque book
5) Dah dapat semua nie....pakailah duit2 ko org tu. Kelebihan kat sini, selain ko org boleh pakai duit loan tu buat bayar/belanja suka2 ati ko org....by year end ko org akan dapat dividen ASB (sebab ko org ada sijil....walaupon sijil tu bank pegang, tapi dividen tu tetap ko org dpt). Sebab OD interest ni cuma BLR + 0 'daily rest' (yg RHB offer skrg nie, kalau tak silap aku ahhh....nak tahu lagi, tanya RHB). Makna nya kalau ko org pakai habis duit dari OD tu pada hari pertama ko org dpt OD, interest charge yg ko org kene cuma RM6,750 (BLR=6.75) selama setahun, tapi dividen ASB ko org akan dapat RM10,000 (assume 10% per year)....so, simple calculation camni pon ko org dah untunggg....
Seperti yg aku cakap kat step No 5 tu, ko org pakailah duit OD tu sebagaimana niat/hasrat ko org tapi bukan untuk enjoy sesuka hati....baca teknik ni sampai habis!
6) Ko org kene check betul2 segala due date hutang2 ko org (hutang rumah, kereta, creditcard, loans etc). Dah confirm semua due dates tu, ko org pastikan semua payment tu diselesaikan sebelum atau pada hari due date tu dengan menggunakan samada duit cash (yg dicucuk dari OD) ataupun guna cek (dah ada buku cek kannn..) Contohnya, katakan semua due date hutang2 ko org tu pada 30hb (jarang semua due date sama), so ko org kene bayar hutang2 tu pada 30hb….ada pahamm??
7) [color="red]Pada 30hb setiap bulan, ko org mesti mengeluarkan at least 20-30% dari nett monthly income (kalau gaji rm1k, draw rm200 to 300) dari OD tu sebagai ko org punya monthly saving dgn cara membeli ASB lagi (yg ni jgn tukar ke sijil).[/color]
8) Selepas membayar semua hutang2 bulanan dan membuat saving (beli ASB pd 30hb), ko org kene masukkan pulak segala duit2 income ko org ke dalam account OD tu (OD ni sebenarnya Current Account) sehari selepas itu iaitu pada 31hb atau 1hb (utk meminimumkan interest charges daripada OD).
Kalau ko org ikut steps 5 to 8 tu betul2, insyaAllah hutang2 bulanan ko org semua boleh setel dan pada masa yang sama ko org akan ada fixed monthly saving. Aku bagi contohlah…let say;
a) Ko org ada ASB cert sebanyak RM100K, jadi OD ko org cuma RM95K.
b) Gaji bersih ko org RM3000 (ldlm payslip - lepas tolak epf & incometax)
c) Jumlah hutang bulanan ko org RM2000
d) Duit belanja dapur, poket, makan etc RM1000
skrg ko org just break even or kais pagi makan pagi….imposible utk buat saving kann??
e) So setiap bulan ko org hanya menggunakan +-RM1000 sahaja dari duit OD ko org yg berjumlah RM95K tu utk dibuat saving. (actually lagi besar OD ko org, lagi banyak monthly saving yg ko org boleh buat)
f) Untuk bulan seterusnya jumlah OD ko org akan berkurang kepada RM94K…tapi jumlah ASB ko org semakin bertambah setiap bulan….kan?kan?. Interest yg dikenakan adalah terlalu minima, iaitu 6.75 (BLR) per annum (coz of daily rest)
Gunalah OD tu sampai ko org mampussss…
Brapa gross income ko org....rm1000?...2000...3000....ko org kali kan dgn 6
eg: gross income = 1000 (ok tak art, aku buat contoh kecik je ning..)
so, rm1000 x 6 = rm6,000 (sifir 1 je ning....tak kan tak tahu kott...)
then ko org kene kira brapa jumlah hutang2 'bodo sombong' ko org (hutang lapukk) terutamanya hutang CREDIT CARD, let say RM7,000.
so, jumlah OD yg ko org perlukan adalah sebanyak RM6,000 + RM7,000 = RM13,000.
Bila dah ada duit nie (rm13K) ko org buat ah OD, dan slepas dpt OD tu (lepas 3 minggu apply) perkara pertama yg ko org kene buat ialah setelkan semua hutang CCard tu (ini wajibbbbbbbb).
Tapi lagi better kalau ko org setel hutang2 CC dgn menggunakan "Balance Transfer" with zero interest kalau ada....kalau tak ada bank yg nak offer balance transfer tu, baru setel semua pakai duit dari OD
Bayar semuaa, jgn tinggalkan sesen pon baki. Lepas tu jangan sekali kali ko org ulang lagi tabiat lama menggunakan CC sesuka hati....boleh pakai CC tapi kena pakai dgn jumlah yg SAMA TIAP2 BULAN (JANGAN LEBIH DAN JANGAN KURANG utk mendidik disiplin berbelanja) dan semua bil CC serta bil2 yg lain di setelkan pada due date...no more hutang bodoh sombong!!
10) utk memaksimumkan lagi cara penggunaan OD ni, ko org MESTI guna credit card and any CC can be used (tapi better ambik yg tak de annual fee). Utk tentukan brapa jumlah bulanan penggunaan cc ko org...kena buat kira2 sikit. Mula-mula sekali ko org kene list kan jumlah perbelanjaaan bulanan dengan SETEPAT2nya utk perkara2 di bwh:
1) Utilities bill (api, air, TMnet, Handpone, telpon umah, gas, astro, dan sebagai2 nya)
2) Minyak kete, moto, kapal selam
3) Belanja dapur/maintenance rumah/plumbing (kene shoping kat giant, tesco...coz nak pakai cc)
4) Pakaian, kasut, kosmetik, condom....
5) Pampers, susu, barangan baby
6) Servis kereta
7) Apa2 lagi yg boleh pakai cc ahh...sendiri mau ingat
INGAT: Perkaras 1 - 7 kat atas tu adalah perbelanjaan seisi keluarga...bukan perbelanjaan ko sorang (utk yg dah kawin lahh)
Tentukan jumlahnya ---> eg: RM1200 per month
Bila ko dah sure jumlah penggunaan cc ko org, ko org cek plak cc statement. Kat statement tu akan ada 2 date yg penting, a) STATEMENT DATE, b) DUE DATE.
Gap antara 2 date nie selama 20 hari....ko org cek betul2
Jumlah penggunaan cc ko org = RM1200
Statemen Date = 4hb, so... Due Date = 24hb (gap = 20 hari)
Ni PENTINGGGGG...paham betul2
Ko org hanya boleh pakai cc START dari 5hb sehingga 24hb SAHAJA tiap2 bulan, iaitu selama 19hari sebulan....hari selain pada tu JANGAN PAKAI, kalau pakai jugak....sendiri tanggunggg!!
Pakai lah cc tu sebanyak RM1200 tiap2 bulan (selama 19 hari tu), seboleh2nya jgn pakai lebihh...dan jgn pakai kurang.
Contoh:
Jgn lah pulak membazir pakai cc just utk cukupkan amount RM1200 tu....pakai apa yg ada dlm budget bulanan je. Kalau nak kena belanja apa yg tak de dlm budget cc...withdraw duit cash dari OD or issue cheque (misalnya, nak beli TV baru....1st skali tengok ah kemampuan sendiri, kalau rasa mampu beli TV 100", ko org beli ahh, kalau tak beli je yg 14"...perbelanjaan mcm nie, pakai OD!!..sbab benda2 mcm ni bukan ko org beli tiap2 bulan)
Okk...skrg ko org dah pakai cc RM1200 dari 5hb ke 24hb.....katakan gaji ko org masuk 30hb, so pada 1hb ko org masukan semua gaji tu ke dlm OD (masa ni, bil + hutang2 dah setel) tapi cc statement utk bulan sebelum tu ko org belum terima lagi...kan? So ko org tak yah bayar lagiii.....tunggu punya tunggu, sampai pulak pada 5hb bulan seterusnya...pakai lagi cc sampai 24hb sebanyak RM1200 lagi (total dah pakai RM2400 nie..kan?).
INGAT...24hb bulan yg kedua tu adalah due date cc ko org.....so, plzzzzzz lah bayor sebanyak RM1200 (bayaran utk bulan sebelumnya) kat bank masing2. So, ko org dah pakai RM2400, tapi just bayar RM1200 saja dulu....begitulah seterusnyaaaa...
Camna pulak utk perbelanjaan harian, beli rokok, tehtarik, duit poket etc??
Pengiraan ni (dan yg sebelumnya pun) ko org kena kira utk seisi keluarga…okay!
Utk tentukan brapa jumlah cash yg ko org boleh withdraw dari OD...kena buat kira2 sikit. 1st sekali ko org kene list kan jumlah perbelanjaaan bulanan dengan utk perkara2 di bwh. Sebab sebelum ni ko org tak pernah catat perbelanjaan ko org, so aku rasa ko org kena agak2 sebaik mungkin.
1) Wang Saku (termasuk wang saku utk wife, esp kalau wife kerja)
Belanja harian…breakfast, lunch, rokok, dinner, topup hp, kedaimamak, gula2 etc
2) Perbelanjaan Pembelajaran
yuran anak2 skolah, buku2, majalah, newspaper
3) Peralatan computer/gadget <--- kalau boleh pakai cc lagi better
Ko org agak2 sendiri ah, apa yg termasuk dlm nie….
4) Derma/Sumbangan/Jariah
Sendiri mau ingat….esp musim2 cuti skolah nie, byk org kawinn
5) Perbelanjaan gigi dan mata…<--- kalau boleh pakai cc lagi better
Normally opis tak cover benda2 nie….sapa yg pakai lens tu, sila masukkan dlm budget nie.
6) Perubatan
Kalau ofis dah cover…tak yah masuk
7) Toll yg tidak membebankan rakyat!!! wakakakakkaakkakkakaaaaa
tahun depan naik lagiii…..cinabeng punya samy
So apa lagi….sendiri piker ahh….
Estimated cost yg di atas tu adalah jumlah perbelanjaan harian ko org yg mana ko org boleh withdraw dari OD (bila dapat OD nanti, ko org akan dapat ATM kad skali….cucukkkk je, tapi nak cucuk nie biar pandaiii..tak kira ah cucuk apaa pun)
Sebelum ko org start benda nie…ko org kene pergi kedai runcit dulu….sebab apa?? Sebabbbb, ko org kene beli BUKU 555…..hahhahahaahhahaaaaa
Ini seriusss…betul2 seriusss….dan memang seriusss. Ko org kene pakai buku 3lima. Page pertama atas sekali ko org kene catat budget utk let say wang saku. Katakan budget bulanan wang saku ko org RM500….so, segala perbelanjaan under ketogori wang saku utk bulan tu…ko catat kat bwh tu. By end of the month….ko akan tahu brape ko pakai wang saku enko…..kalau ada lebih, masuk savingggggg (campur sekali dgn 20-30% masa beli ASB tiap2 30hb tu - so akan ada tambahan saving utk bulan tu sbab ko org dah jimat dlm berbelanja), jgn tinggal dlm OD.
Ko org boleh withdraw cash dari OD at ANY TIME, tak de pantang2, Cuma try to make sure, within budget, kalau skali2 lebih sikit ti kira okk ahh, tapi jgn selalu…pandai2 ahhh. Semua dah besar apa…dah bersunatt pon!!
Same goes to budget2 yg lain….kalau boleh buat kat page lain ahh, supaya senang nak monitor!!!
Kat sini lah ko org kene berdisiplin….dgn cara ini aku ngajar ko org jadik KEDEKUTTTT….kalau ko org follow, otometik ko org akan jadi kedekut, sbab ko org nak improve ko org punya saving….betul takk???
Segala lebihan duit cash yg ko org cucuk…sila [u]BELI ASB bersama fixed monthly saving ko org pada 30hb tiap2 bulan
tak paham lagi??…sahhh ko org makan semuttt!!
Lepas 3-4 bulan….ko org akan dapat good estimate brape banyak duit cash yg ko org perlukan….so, maintain this budget.
Aku rasa….sampai tahap nie ko org ibarat dah dapat diploma….ko org dah boleh manage duit2 ko org dengan lebih baik disamping menyetel segala hutang2 bulanan with unexpected monthly saving….syaratnya 2 je iaitu DISIPLIN dan FOLLOW betul2….insyaAllah
Kita rancangg….suksess ke fail, bukan aku yg tentukan! Nak ikut…silakan, tak nak….lantak ko orgg!!
Kalau ko org nak refinance, antara bank2 yg offer daily rest (setakat yg aku tahu buat masa sekarang)
1) Ambank
2) OCBC
3) Public Bank
4) HSBC
5) Citibank
Maybank, RHB and CIMB setahu aku bukan daily rest....kalau official dia cakap DailyRest, ko tanya dia samada boleh bayar setiap dua minggu atau tidak...
Dengan dailyRest....ko org kene bayar loan rumah setiap dua minggu - jgn miss, gunakan post dated cheque dari OD tu.
Contohnya...kalau ko org kene bayar loan rumah sebanyak RM1000 sebulan, apa yg ko org patut buat ialah dengan membayar loan rumah tu setiap dua minggu dengan RM500 sekali bayar.
Jika kaedah ni yg ko org amalkan...ko org boleh kurangkan loan period maybe sebanyak 4-6 tahun. Nak tahu detail mintak tolong official bank tu kirakan.
Sebabnya:
Dlm setahun ada 52minggu....dan 12 bulan, tapi 12 bulan +-48minggu sahaja....so ko sebenarnya ada extra sebulan....that why boleh reduce loan period secara tak sedar.
kalau ko org nak beli apa2 barangan rumah ke spt TV, sofa, mesin basuh, igallop (mesin naik kuda tu..stimm oo naik mesin ni) atau apa2 barangan yg berharga riban2, ko org bolehlah pakai duit OD tu...
tapi....
adalah lebih baik kalau ko org membeli barang2 tersebut dengan pembayaran secara ansuran tanpa interest menggunakan CC yg biasanya dioffer oleh kebanyakan kedai2/pasaraya2 skrg.
Dengan cara ini ko org boleh mengurangkan interest OD...paham takk??
cth:
ko nak beli TV berharga RM6000 (LCD 50" ni..), ko org boleh guna duit OD je, keluakan RM6000 dr OD dan bayar kat apex kedai tu...abis crita. Tapi interest OD akan start kira based dr rm6000 tu daripada hari ko keluarkan duit tu.
kalau ko guna CC (dgn interest free yg dioffer oleh kedai apex tu)..zreppp jer skali, pas tu bulan2 ko setel ah kat bank, maybe sebanyak RM500 (kalau tempon interest free tu setahun), so interest OD utk bulan pertama cuma dr based rm500 je, bulan ke2 plak dari based rm1000....jadi kecik ah banding dgn % dari rm6000 terus. Lagi lama tempoh bayar tu..lagi larr bagusss.
Cuma 1 je....nak beli apa2 sendiri mau ingat ahh!!
The END
Aku save kan thread ni utk ref diri sendiri....
Chow sin...
Selasa, 24 Februari 2009
first time tulis blog pakai n96, gempak sih
aku dah jatuh cinta ruang blog. Boleh blasah tulis apa saja. Pastu kongsi pendapat dgn public. Setakat ni x ada lg yg komen isu aku hehe. Belum taraf pemikir agung lg.
Isu skrg ni ialah mcmana aku nak settle cashflow koop dlm 3 hari. Apalagi, yahoo je lah pakai tefon. Laptop x bw balik sbb hujan petang td. Ok, apa yg menarik isu cashflow ni. Utk rekod, dari 60 org geng akaun aku hanya 5 org kot yg tere buat cashflow.
Aku tmsk dgn 55 yg buta cashflow. Tolak pd bos aku settlekn, dia tolak ke aku balik. Kesian gak bos. Da mcm kubu perang dia timbun fail client. Ok apa yg aku dpt dr yahoo td ialah formula cash flow. Net income + cash in - cash out. Non cash income plus or deduct depends items nya.
So pd 55 org geng akaun ni. Rajin2 study akaun client korg. Woke. Time out. Tido.
Isu skrg ni ialah mcmana aku nak settle cashflow koop dlm 3 hari. Apalagi, yahoo je lah pakai tefon. Laptop x bw balik sbb hujan petang td. Ok, apa yg menarik isu cashflow ni. Utk rekod, dari 60 org geng akaun aku hanya 5 org kot yg tere buat cashflow.
Aku tmsk dgn 55 yg buta cashflow. Tolak pd bos aku settlekn, dia tolak ke aku balik. Kesian gak bos. Da mcm kubu perang dia timbun fail client. Ok apa yg aku dpt dr yahoo td ialah formula cash flow. Net income + cash in - cash out. Non cash income plus or deduct depends items nya.
So pd 55 org geng akaun ni. Rajin2 study akaun client korg. Woke. Time out. Tido.
Langgan:
Catatan (Atom)